【如何區分銀行定存是真的「高利」還是「行銷手法」？】
這兩天有好幾個讀者和親友都來問我，說看到有一些美金高利定存的廣告是年化報酬率5%、9.99%，看了都很心動想開戶去存，以下來解答一下。
✔正常的高利定存：
1. 金額有最低下限，沒有上限
2. 存款週期最短要有6個月，通常要有12個月，正常的銀行不會希望你錢搬來搬去
3. 有時還會有限制身分才能買，例如要銀行的VIP客戶
4. 以目前的美金高利定存利率大概落在3%上下
❌屬於行銷手法的「假高利定存」：
1. 金額有上限，不能超過一個額度
2. 存款周期短，可能只有1~3個月甚至更短
3. 利率給超高5%~10%都有
➡假高利定存會有甚麼問題？
其實這並不違法也不是詐騙，只是最後能拿到的利息也許「沒有你想像的那麼多」。
如果有一間銀行喊出超高年利率10%，但只能存1個月，而且上限是2000美金。
代表你只能拿到 10%÷12個月= 0.83%的總月利息，
換句話說一個月後你能賺到16美金的利息，大概五百塊台幣，
的確當月利率很高，但一來金額有上限，二來時間過了就沒高利了，而且可能中間匯款手續費就很高。
舉例銀行間外幣匯款手續費加郵電費大概費用就要500~1000不等，如果是台幣換成美金存進去即期匯率依買一賣大概也要0.32%左右，相當於多賺的利息就去了一半。
除非存長期且不限金額，這些損失才會相對小很多。
➡最後複習一下，高利定存應該怎麼選？
1. 至少選6個月以上週期，通常是12個月
2. 金額通常有下限沒有上限
3. 如果存不滿一年，記得要把年利率換算成月利率才是你真正拿到手的
當然外幣的高利定存還要額外考慮一些匯款、匯兌的手續費成本，記得都要列入評估考量喔~
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